泰州住房公积金贷款指南

贷款对象：

1、按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存6个月以上；

2、在本市行政区域范围内购买、建造、翻建和大修自住房，且具有完全民事行为能力；

3、具有合法的购房合同或获准建造、翻建、大修自住房的各项批准文件；

4、购房首付款的自筹资金金额不低于所购住房全部价款的20%（第二次贷款的，不低于30%）；

5、借款人提供住房公积金管理中心认可的担保；

6、符合住房公积金管理中心规定的其他条件。

备注：2021年4月6日起，职工在办理住房公积金贷款时取消住房公积金贷款保证人，其他条件不变。

公积金贷款所需材料：（均须提供原件）

贷款基本流程：

申请；

审批；

签订合同；

划转资金。

1.最高额度

　　双职工首次、第二次申请住房公积金贷款最高额度分别为100万元、80万元；

　　单职工首次、第二次申请住房公积金贷款最高额度分别为50万元、40万元；

　　对生育二孩或三孩的泰州市户籍家庭（购房时子女均未满18周岁），双职工、单职工住房公积金贷款最高额度分别为100万元、50万元；

　　对可贷额度较低的职工家庭设置住房公积金贷款保底额度金额为20万元。

2.贷款额度和期限

　　按照最近一年内职工每月缴存住房公积金的平均数额确定贷款额度，其计算公式为：可贷额度＝借款人月缴存住房公积金数额×12×贷款期限×2＋共同借款人月缴存住房公积金数额×12×贷款期限×2。

　　同时二手房贷款，贷款额度不超过房价的 60% ，最长贷款期限 20年；

　　期房贷款额度不超过房价的80%，二次贷款不超过房价的70%；

　　现房贷款额度不超过房价的80%，二次贷款不超过房价的70%，最长贷款期限30年；

　　建造、翻建、大修自住房贷款，贷款额度最高不超过工程造价及抵押物评估价值的60% ，建造自住房贷款最长贷款期限30年，翻建、大修自住房贷款最长贷款期限 20年。

　　职工贷款的具体金额，按照借款人的申请金额和以上限额标准计算确定。

　　申请贷款金额不超过规定限额的，一般以申请贷款金额作为实际贷款金额；申请贷款金额过其中一项限额的，以较低限额作为贷款金额；

3.贷款利率

　　职工住房公积金贷款利率，按照中国人民银行颁布的利率标准执行。

　　贷款期内如遇利率调整，于次年1月1日起，对一年期以上的贷款按相应利率档次执行新的利率。一年期以内（含一年期）的贷款，按人民银行规定，利率不予调整。

　　自2020年4月16日起，执行第二次住房公积金贷款利率上浮政策。职工第二次申请住房公积金贷款的，贷款利率上浮10%，为同期住房公积金贷款利率的1.1倍。

4.根据住建部电子检查工具的要求，职工公积金贷款每月最高还款额不超过家庭月收入的60%，如无法满足该项条件，则须按最长可贷年限贷款。

　　备注：申请人及其配偶先核查个人征信，如征信不良不予贷款。

1、贷款期限为一年的，实行到期一次性还本付息。

2、贷款期限在一年以上的，自贷款发放的次月开始按月偿还贷款本息。还款日为每月的10号、20号和30号（2月份平年为28号、闰年为29号）。10号和20号的还款日遇节假日顺延，30号的还款日遇节假日提前。

还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种，由借款人在贷款申请时选择，等额本息还款法适用于还贷压力大的人群，等额本金还款法适用于还贷能力强的人群。

具体计算方式为：

（一）等额本息法月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）还款期数/[（1+月利率）还款期数-1]

（二）等额本金法月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已偿还的贷款本金）×月利率

3、贷款偿还分为柜台还款和委托银行代扣两种。

柜台还款需要借款人每月到受托银行柜台办理还款手续，委托银行代扣需要借款人到受托银行办理委托代扣手续，委托银行代扣的，在不超过当月应还金额的前提下对银行卡内余额有多少扣多少。

4、提前还款

①借款人可以部分提前还款，也可以提前还清贷款，提前还款直接到银行柜台办理；

②部分提前还款的，还款金额不少于月还款额的6倍，办理部分提前还款后，仍须每月按时足额还款；

③借款人申请部分提前还款的，系统处理默认为提前还款后每月还款额不变、还款期限自动缩短。借款人如要办理部分提前还款后降低每月还款额、还款期限不变的，须向银行特别提出。